23/06/11. Sociedad.
La Asociación
de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc) llevará a juicio a Unicaja el
próximo día 30 de junio en el juzgado de lo Mercantil nº 2 de Málaga por
incluir la conocida ‘cláusula del suelo’ en las hipotecas que comercializa. Otras entidades financieras...
BBVA, Caixa Galicia, Cajamar y Caja España,
entidad con la que se fusionará la caja andaluza, ya han visto como la Justicia declara esta
obligación nula por injusta
23/06/11. Sociedad.
La Asociación
de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc) llevará a juicio a Unicaja el
próximo día 30 de junio en el juzgado de lo Mercantil nº 2 de Málaga por
incluir la conocida ‘cláusula del suelo’ en las hipotecas que comercializa. Otras entidades financieras, entre ellas la que se va a fusionar con
Unicaja, Caja España, ya han sido obligadas en casos similares por sentencia
judicial a no incluir esta polémica obligación en la comercialización de sus
créditos hipotecarios. Bancos como el BBVA calculan el coste de esta anulación
en 24 millones de euros. Fuentes de Ausbanc indican a EL OBSERVADOR / www.revistaelobservador.com que en el caso de Unicaja -siempre que se ganara el juicio- se abrirían
las puertas a la devolución de una cantidad de entre 8.000 y 15.000 euros a cada
cliente de la entidad que haya suscrito una hipoteca con suelo.
A finales de 2006 y principios de 2007 el sector financiero español era
consciente de que se avecinaba una bajada de tipos de interés y del Euribor por
el que se miden las hipotecas. Bancos y cajas comenzaron a introducir de forma
general una cláusula con un tipo fijo de interés mínimo en sus hipotecas, que
en el caso de Unicaja es del 3,5%. El razonamiento con el que se introducía
esta obligación en los créditos era el de incluir también un techo de interés,
de tal manera que si el Euribor se desbocaba hasta porcentajes desorbitados del
15% el cliente no se vería tan afectado por esta subida, ya que el techo sería
menor.
SIN embargo, en realidad esta práctica
ha hecho que con el Euribor al 1,2%, más el 0,5% habitual de las
hipotecas, muchos clientes sometidos a estas cláusulas hayan pagado, en el caso
de Unicaja el 3,5% de intereses, en lugar del 1,7% que tendrían sin esta disposición.
Incluso hoy, con el Euribor al 1,9%, los clientes con esta obligación en sus
hipotecas estarían pagando de más. En el caso concreto de la entidad financiera
andaluza ocurre además que la cláusula del suelo se da sin cláusula del techo,
que en teoría era la medida de protección para con los clientes.
LA Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc)
lleva varios años denunciando estas prácticas y ha ganado ya una sentencia dictada
en septiembre de 2010 por el juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla que
declaró nulas por abusivas las cláusulas de suelo de las hipotecas de BBVA,
Caixa Galicia y Cajamar, que ya no podrán introducirlas más en sus créditos.
EL próximo jueves 30 de junio en el juzgado de lo Mercantil nº 2 de la ciudad de la Justicia de Málaga se llevara a cabo el juicio contra Unicaja por esta misma obligación, también con Ausbanc como denunciante. ¿Qué ocurre si la Justicia da la razón a Ausbanc? Según lo apuntado por el BBVA en su recurso de apelación por el juicio anteriormente citado, el coste estimado de la sentencia para la entidad superará los 24 millones de euros, lo que da una medida del impacto económico.
PARTIENDO de un hipoteca media de 150.000 euros y de los tres o cuatro años en los que está vigente esta cláusula del suelo, más los dos años venideros en los que previsiblemente el Euribor se mantenga por debajo del 2,5%, estamos hablando de un impacto para los clientes de entre 2.000 ó 3.000 euros anuales, lo cual nos sitúa en una horquilla de entre 8.000 y 15.000 euros de ahorro para los clientes.
SI Ausbanc gana el juicio a Unicaja, la entidad financiera se verá obligada a no incluir más esta disposición abusiva en las hipotecas que comercialice. La acción colectiva de Ausbanc no solicita la devolución de lo cobrado indebidamente, sin embargo -y siempre que se cuente una sentencia favorable- el fallo sí que tiene carácter retroactivo, y abre las puertas a que los clientes afectados inicien procesos individuales o colectivos reclamando las cantidades devengadas, bien a través de esta asociación o bien a través de otros servicios jurídicos.
ESTA revista solicitó ayer a Unicaja el número de hipotecas concedidas con este tipo de cláusulas. No hubo respuesta.
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